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De plus en plus de Français partent travailler en Suisse, attirés par les salaires élevés et un cadre de vie dynamique. Mais une question cruciale se pose au moment de la retraite : comment sont calculées les pensions si l’on a cotisé en Suisse ? Quelles démarches faut-il faire ? Peut-on toucher sa retraite suisse en vivant en France ?
Cet article vous guide pas à pas pour comprendre le fonctionnement de la retraite suisse pour les frontaliers et expatriés français, avec des exemples concrets et des chiffres à jour.
Le système de retraite en Suisse : les piliers expliqués
Le système de retraite en Suisse repose sur une architecture bien connue des travailleurs frontaliers et expatriés : celle des trois piliers. Chacun d’eux vise à assurer un niveau de vie décent à la retraite, en combinant solidarité nationale, épargne professionnelle et initiative individuelle.
Pilier 1 : AVS (Assurance Vieillesse et Survivants)
Le premier pilier est la retraite de base, financée par répartition. Il est obligatoire pour tous les résidents et salariés travaillant en Suisse. Son objectif est de garantir un revenu minimal à la retraite.
En 2025, le montant de la rente AVS varie entre environ 1 260 CHF et 2 520 CHF par mois (soit entre 1350€ et 2700€) selon les années cotisées (jusqu’à 44 ans) et le revenu moyen. Les cotisations s’élèvent à 8,7 % du salaire brut, partagées à égalité entre l’employeur et le salarié.
Pilier 2 : LPP (prévoyance professionnelle)
Le deuxième pilier complète l’AVS et est également obligatoire pour les salariés gagnant plus de 22 000 CHF/an (23500€). Il fonctionne par capitalisation : les montants cotisés sont accumulés sur un compte personnel, puis convertis en rente ou retirés en capital au moment de la retraite.
La retraite LPP permet de maintenir un niveau de vie proche du revenu d’activité. Le capital final dépend du salaire, de l’âge, des années de cotisation et du rendement obtenu.
Pilier 3 : prévoyance individuelle (facultative)
Le troisième pilier est facultatif mais fortement encouragé. Il s’agit d’une épargne retraite privée avec des avantages fiscaux. Cette solution est idéale pour anticiper les lacunes de revenu à la retraite ou préparer des projets personnels tout en optimisant sa fiscalité.
Grâce à cette structure à trois étages, la prévoyance vieillesse en Suisse est l’une des plus stables d’Europe. Elle permet aux actifs de construire une retraite sur-mesure, en s’adaptant à leur situation professionnelle et familiale.
Français en Suisse : à quels droits avez-vous droit ?
Tout salarié français en Suisse cotise obligatoirement à deux régimes :
- Le 1er pilier (AVS)
- Le 2e pilier (LPP)
En tant que Français résidant en France, vous recevrez directement votre pension suisse sur votre compte bancaire français. Elle sera toutefois soumise à l’impôt en France.
Et si vous avez aussi travaillé en France ?
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